教えてお兄ちゃん～資産運用ってなぁにぃ～【つみたてNISA、iDeCo（イデコ）ってなんですのん】

～～妹強制復習中～～

• 前回のおさらい
  • 資産運用はギャンブルではない
  • １００円からできる つみたてNISA、iDeCo（イデコ）
  • 妹は「しさんうんよう→しさんうん用」くらいの理解度になった

妹「お金全然もってないから資産運用するお金ないんだけど」

これは声を大にして言いたいですが、もう100円でもいいから資産運用はやるべきです！

確かに100円では倍になっても200円です。
でも、不思議なことに資産運用を始めるとお金への意識が変わって、お金がもっと溜まります。
例えばムダ使いしそうな時「このお金をもっと運用に回した方がいいんじゃ…」という心理になってムダ使いが減ります。

つみたてNISA、iDeCo（イデコ）って何？

投資信託を簡単に言うと、いろんな株や債券といった金融商品の詰め合わせパックです。
この詰め合わせパックに投資した人のお金をまとめてプロが運用し、出た利益が投資家へ還元されます。
数百、数千という会社の株や債券に分散されているので１つの会社の株を買うより圧倒的に安全です。

確かに初心者には投資信託の良し悪しを見抜くのは難しいかもしれません。
そこで利用するのが「つみたてNISA」

つみたてNISAとは、国（金融庁）が厳選した投資信託だけしか買えない制度です
詐欺みたいな商品は全て除外されているので、初心者はこの制度を使って投資信託を始めるのがベスト！
しかも、つみたてNISAを利用すれば出た利益が非課税になります

ただし、つみたてNISAは年間40万円までなので、それ以上は使えません。ただ、40万円×20年＝800万円までは使えます。
投資信託という分散された商品を月33,333円ずつ積み立てて年間約40万円、それを20年という長期間続ける。これが王道のやり方ですが、別に月100円ずつでも可能です。

iDeCo（イデコ）とは、つみたてNISAと似ている制度で、同じように非課税で国が厳選した投資信託だけを買える制度です。
しかも、投資信託を買った金額分が年間の所得から差し引かれて税金が安くなるので、もう得しかありません。
ただし、60歳まで一切引き出すことができない！

iDeCo（イデコ）は投資信託で運用した分さらに税金も安くなるので、サラリーマンならメリットだらけです。
ただ、60歳まで絶対に引き出せないので、そこは覚悟して利用しましょう。

貯金は総資産の何割くらいしてる？

極端な話、資産が１億円ある人は８割を資産運用に回しても2,000万円も貯金が残ります。
でも貯金50万円の人が8割資産運用に回せば10万円しか残りません。
一般的には何かあった時のために生活防衛資金として３～６か月分の生活費は必ず残しておいた方がいいと言われています。

大体分かったけど注意点とかある？

例えば2020年の３月、株価はリーマンショック以来の大暴落をしました。
下の図は「日経平均」という日本の株価の推移を表す代表的な数値ですが、グラフがいきなり凹んでいるのがわかります。

この時、世界中の株価が２週間ちょっとで３０％近く急降下したので、投資信託の多くも３０％程価格が下落しました。
つまり100万円分の投資信託を持っていたら、70万円くらいになったのです。

そう、この時一気に急降下したものの、その後は急上昇しました。
この下がった時にビビッて投資信託を売ってしまう（現金化）と、損が確定しますが、そのまま何もせずほっておいたらかなり利益が出ています。

確かにそれは誰にもわかりません。
ただ、前回もお伝えしたように、世界の人口は増え続け世界経済は成長し続けています。
100％とは言えませんが、長期で考えればかなり高い確率で株価は上昇していくことを歴史が証明しています。

最後に